稻浪归仓时，保险守护处——四川创新构建水稻全生命周期保障体系

十月的四川，水稻归仓，秋播开启。收割机的轰鸣声掠过田野，农户们忙着抢收、抢晒，又迅速在收割后的土地上播下来年的油菜。但与往年不同的是，忙碌的间隙，更多农户直起腰来，脸上带着一份过去少有的从容——这份应对天气与市场波动的底气，正来自于新落地的水稻全生命周期保险。

作为全国13个粮食主产区之一，四川的水稻播种面积常年稳定在2800万亩左右。其产量占据了全省粮食总产的三分之一以上，在保障区域乃至国家粮食安全中占据着重要地位。然而，水稻生产周期长、风险因素复杂，从育苗到收获的全过程，始终面临着自然灾害、市场波动、生产成本等多重考验。

“传统水稻保险主要保障自然灾害导致的种子、化肥等直接成本损失，存在保障力度不足、赔付门槛较高的问题。”中国人寿财险四川省分公司相关负责人介绍，“正因如此，在贯彻中央农业保险‘扩面、增品、提标’要求时，我们不再满足于‘保成本’，而是聚焦全流程风险，创新构建了覆盖‘种植-管护-收获’全生命周期的综合性保险服务体系，这迈出了从‘保成本’向‘保收入’转型的关键一步。”

“这份保险的初衷，就是要让农民愿意种粮、放心种粮。”该负责人强调。

为化解水稻产业发展痛点，中国人寿财险四川省分公司深入田间推出一套真正懂农业、更懂农户的“安心”方案。该方案的核心，是构建了一个环环相扣的保障闭环： 政策性保险首先为种植成本兜底，让农户投入无后顾之忧；产量保险则锁定最终收成，守护农户收益，让“丰产不丰收”成为历史；面对最不可控的天气，气象指数保险能对抽穗高温、收割阴雨等关键灾害实现“触发即赔”，将传统复杂流程优化为高效服务体验；农业雇主责任险则将保障延伸至“人”，为每一位田间劳动者系牢“安全带”。

四项保障协同发力，这种创新不是简单的产品叠加，而是基于对农业风险的深刻理解，共同守护从 “本钱”、“收成”到“天气”、“人员”的每一个环节，让延续千年的农业生产，从“看天吃饭”的被动，转向“知天而作”的从容，让种粮真正成为一份有底气、有奔头的踏实产业。

在推进产品创新的同时，中国人寿财险四川省分公司积极运用科技手段提升服务效能。通过卫星遥感、无人机巡检和“i农险APP”等数字化工具，实现了对承保地块的精准管理和作物生长的动态监测。公司建立的“安心防”气象预警机制，能够在灾害性天气发生前及时向农户发送预警信息，助力做好防灾准备。

此外，公司还积极探索“保险+信贷”服务模式，与省供销社下属四川省供销科技公司合作，在南充试点“天府粮仓，百亩千片”水稻种植项目，并联合银行开发以水稻保险保单为托底的纯信用贷款产品。参保农户可凭保单申请低息贷款，用于采购农资与扩大生产。截至2025年10月，该模式已为近20户种植户提供信用贷款1000万元，成功打通了“保障-融资-生产”全链条，形成了一个可复制、可持续的支农服务新模式。

截至目前，这一创新保险体系已在南充市三区六县扎根，为超过6000亩水稻提供了全方位的风险保障。随着金黄的稻谷尽数归仓，新播的油菜已为田野点缀上簇簇新绿。在这片关乎国家粮食安全的川蜀大地上，从轰鸣的收割机到静默生长的幼苗，从精准的气象数据到便捷的信用贷款，中国人寿财险的创新服务正默默守护着农业生产的每一次循环，为端牢“中国饭碗”持续注入坚实而智慧的四川力量。

撰稿人：陈之乐